保險業(yè)2024年資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長，先后跨過33萬億元、34萬億元和35萬億元3道門檻。國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)35萬億元，較2024年年初增加3.5萬億元，增長11.2%。在2024年11月份召開的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，保險業(yè)要深刻把握難得的歷史機(jī)遇，樹立大保險觀，積極融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局。

　　提升保險保障能力

　　2024年9月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企表示，黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。但受內(nèi)外部多種因素影響，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)有待進(jìn)一步夯實(shí)?！度舾梢庖姟返某雠_，對未來我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對于充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器的功能，提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局，具有重要意義。

　　有研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2024年全球范圍內(nèi)因自然災(zāi)害造成的保險損失高于過去30年的平均水平。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，巨災(zāi)保險是應(yīng)對自然災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)闹匾ぞ摺?/p>

　　2024年2月份，金融監(jiān)管總局和財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險制度的通知》提出，擴(kuò)展巨災(zāi)保險責(zé)任、提升基本保險金額、支持商業(yè)巨災(zāi)保險發(fā)展。隨后，全國首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長周期綜合巨災(zāi)保險在河北落地，惠及7400余萬城鄉(xiāng)居民，形成多層次、立體化的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，有效提升了重大災(zāi)害補(bǔ)償和抗災(zāi)救災(zāi)效率以及全社會抵御自然災(zāi)害的能力。據(jù)了解，河北省政府每年投入2億元財(cái)政資金，全省居民可以獲得20億元的風(fēng)險保障，財(cái)政資金放大效果顯著，且每年從保費(fèi)中支出固定的防災(zāi)減損費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)從被動型災(zāi)后應(yīng)急到主動型風(fēng)險預(yù)防的轉(zhuǎn)變。2024年9月份，超強(qiáng)臺風(fēng)“摩羯”登陸海南文昌和廣東徐聞，這是數(shù)十年來登陸我國最強(qiáng)的秋臺風(fēng)，造成較大經(jīng)濟(jì)損失。保險業(yè)克服通信、電力、供水受損等困難，主動作為，首次出臺了行業(yè)臺風(fēng)災(zāi)害的理賠指引，做到盡賠快賠預(yù)賠，較好地支持了風(fēng)險減量和災(zāi)后重建。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會會長于華表示，保險行業(yè)協(xié)會將持續(xù)加強(qiáng)與政府監(jiān)管部門、企業(yè)和社會各界的溝通合作，在巨災(zāi)保險領(lǐng)域進(jìn)一步完善機(jī)制、豐富產(chǎn)品、加強(qiáng)服務(wù)、深化科技賦能、做好宣傳，推動我國巨災(zāi)保險高質(zhì)量發(fā)展。

　　2024年11月，中國“一帶一路”再保險共同體理事會第十次會議、第十次成員大會在云南省昆明市召開。來自監(jiān)管部門、成員公司、觀察員公司以及重要合作伙伴的120余名代表參加會議。共同體正式發(fā)布《“一帶一路”綠色保險原則》，明確了將綠色發(fā)展理念融入組織治理，以及識別、評估項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險，制定差異化的承保方案等內(nèi)容。共同體率先承諾踐行原則，并鼓勵號召更多保險主體加入，引領(lǐng)行業(yè)開展更高標(biāo)準(zhǔn)的綠色實(shí)踐。共同體還發(fā)布了《境外項(xiàng)目風(fēng)險遠(yuǎn)程觀測評估體系》，利用國際先進(jìn)的衛(wèi)星遙感技術(shù)賦能“一帶一路”風(fēng)險減量，為精確識別和評估境外項(xiàng)目風(fēng)險提供有力工具。共同體主席單位中國再?？偛弥韯⒃卤硎荆餐w要強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，精準(zhǔn)對接“走出去”企業(yè)保障需求，推動綠色發(fā)展與科技創(chuàng)新，做好保險業(yè)與各部委、國際保險同業(yè)之間高效協(xié)同的紐帶，在國際舞臺上塑造中國“一帶一路”再保險共同體的品牌形象。

　　大力服務(wù)科技創(chuàng)新

　　科技保險是科技金融的重要組成部分，也是服務(wù)科技創(chuàng)新的重要保障。金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲表示，2024年1月至8月，科技保險保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供風(fēng)險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險保障。

　　2024年12月份，人保財(cái)險廣東省分公司在第二十六屆中國國際高新技術(shù)成果交易會現(xiàn)場推出“技術(shù)研發(fā)應(yīng)用綜合保險”。這是國內(nèi)首個保障技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化全鏈條、全過程活動的綜合性保險產(chǎn)品。一項(xiàng)新技術(shù)在實(shí)驗(yàn)室環(huán)境里取得突破后，要真正走向市場還有很長的路要走，也面臨諸多風(fēng)險。該險種的保險責(zé)任涵蓋從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線的技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用全周期，首次在保險產(chǎn)品中引入“技術(shù)就緒度”作為評價科技活動的標(biāo)準(zhǔn)，還將外聘研發(fā)人員的人工成本、設(shè)備儀器的維護(hù)費(fèi)用也納入研發(fā)費(fèi)用的理賠范圍。此外，該險種投保范圍廣，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)、科研院所、中試平臺以及投資人等多元化科技創(chuàng)新主體的廣泛覆蓋。人保財(cái)險精算部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從自然災(zāi)害和意外事故的一般性風(fēng)險到突發(fā)公共衛(wèi)生事件、企業(yè)破產(chǎn)以及政策調(diào)整的特殊風(fēng)險均在保障范圍，盡可能滿足研發(fā)活動、科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險保障需求。

　　記者在采訪中了解到，2024年中國人保升級優(yōu)化專屬產(chǎn)品體系，僅前三季度科技保險就提供風(fēng)險保障33.4萬億元，為科技活動提供專屬產(chǎn)品風(fēng)險保障規(guī)模增長47.3%。中國人保相繼在中國國際服貿(mào)會、中國人保巨災(zāi)保險論壇、金融街論壇等重大活動上，發(fā)布“PICC氣象指數(shù)保險定價模型”“PICC中國地震巨災(zāi)模型”“網(wǎng)絡(luò)安全保險風(fēng)險定價模型”。

　　尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”總體思路，從以下三方面著手。一是豐富產(chǎn)品。圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。二是完善政策。金融監(jiān)管總局會同有關(guān)部門加大對科技保險的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。三是推廣試點(diǎn)?？萍急ｋU專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險特征比較獨(dú)特，和普通保險有差異，金融監(jiān)管總局將搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，同時還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動科技保險“做起來、做得好”。

　　發(fā)揮長期資金優(yōu)勢

　　保險資金是比較典型的中長期資金。近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運(yùn)用市場化改革，增強(qiáng)市場活力，支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。

　　保險資金的投資方式較為多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元。此外，保險資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

　　近日，中國人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司成功發(fā)起設(shè)立“中國人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。北京科創(chuàng)基金設(shè)立于2018年10月，是全國首只聚焦硬科技投資的政府投資母基金，也是北京市推進(jìn)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)的重要抓手。該基金采取政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作模式，運(yùn)行6年多來，在促進(jìn)社會資本投早、投小、投長期等方面發(fā)揮了顯著帶動作用，通過與龍頭企業(yè)、高校及科研院所等形成深度合作，支持了一批專注硬科技投資的基金，孵化、落地了一批優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。

　　黨的二十屆三中全會指出，要健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機(jī)制，鼓勵和規(guī)范發(fā)展天使投資、風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資，發(fā)展耐心資本。“中國人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”以S份額投資方式參與具有獨(dú)特區(qū)域稟賦優(yōu)勢的創(chuàng)投母基金，是中國人壽在此前S投資策略基礎(chǔ)上的再進(jìn)階，通過以“類指數(shù)投資”布局“四投”領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，在保險資金與創(chuàng)業(yè)投資之間“架橋鋪路”，探索出保險資金進(jìn)一步支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的可行路徑，為北京市國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)增添了強(qiáng)大助力，為我國創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展提供了增量耐心資本。

　　記者在采訪中了解到，近年來，金融監(jiān)管總局陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險公司發(fā)揮價值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。截至目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮險資長期投資優(yōu)勢，持續(xù)支持國家重大戰(zhàn)略，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域投資力度，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。（記者 于泳）
 

    編輯：郭成