中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”。金融“五篇大文章”不但反映出當前經濟社會發(fā)展之所需，亦為銀行業(yè)指明了前行方向。
縱覽經濟發(fā)展歷程，工業(yè)革命與技術創(chuàng)新始終是金融發(fā)展與變革的重要推動力，促使新的金融業(yè)態(tài)、模式及產品不斷催生涌現。
作為“五篇大文章”的“收官”之作，數字金融乃是金融發(fā)展的根基與重要基石。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行大力推行金融科技戰(zhàn)略，借助互聯(lián)網大數據智能風控推動業(yè)務戰(zhàn)略轉型，構建起以項目建設為重點、以風險管控為主線、以運行維護為基礎、以開拓創(chuàng)新為動力的信息科技管理模式，全面升級換代新一代銀行核心系統(tǒng)，基本達成從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變，支持更為靈活的業(yè)務流程設計，持續(xù)強化服務能力，不斷優(yōu)化客戶體驗，努力成為客戶首選的“數字金融伙伴”。
↑市商業(yè)銀行支持更加靈活的業(yè)務流程設計，持續(xù)增強服務能力，不斷改善客戶體驗。圖為工作人員在宣傳“數字金融伙伴”。??
戰(zhàn)略布局
加速數字化轉型
在數字化浪潮之下，數字金融在服務民生、促進經濟發(fā)展等方面發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用。
早在２０２２年，綿陽市商業(yè)銀行便編制印發(fā)了《綿陽市商業(yè)銀行數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）?！兑?guī)劃》作為全行數字化轉型的指導性文件，在轉型目標層面，明確了以下內容：實現產品在線、客戶在線、管理在線、員工在線；實現推動數據資產的激活與變現。
在整體路徑層面，《規(guī)劃》明確圍繞數據資產的激活與變現以及“四個在線”的目標，堅持“補短板、建機制、強應用、促協(xié)同、謀未來”的總體路徑；在轉型詳細規(guī)劃方面，《規(guī)劃》明確組織流程建設規(guī)劃、各主要業(yè)務板塊經營能力建設規(guī)劃、數據能力建設規(guī)劃、科技能力建設規(guī)劃、風險防范能力建設規(guī)劃等領域的具體工作。
有了《規(guī)劃》這一指揮棒，綿陽市商業(yè)銀行還以《銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》為指引，制定了“方法論”——《數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃（２０２２－２０２５年）》。
綿陽市商業(yè)銀行在轉型愿景層面，提出力爭經過５年努力，成為傳統(tǒng)區(qū)域性銀行數字化轉型的先行者，明確了組織流程建設規(guī)劃、各主要業(yè)務板塊經營能力建設規(guī)劃、數據能力建設規(guī)劃、科技能力建設規(guī)劃、風險防范能力建設規(guī)劃等領域的具體工作。
同時，配套該規(guī)劃制定了《數據戰(zhàn)略規(guī)劃》《ＩＴ戰(zhàn)略規(guī)劃》，分別從數字化轉型、數據驅動、金融科技賦能等主題出發(fā)，明確以數據應用項目作為轉型推進的抓手，將信息科技作為轉型的支撐性要素，深化信息化群落及信息通用平臺建設，促進業(yè)務發(fā)展、賦能管理提升。在數據治理、人才、技術、考核、文化等領域謀劃未來，逐步形成全行數字化領域的核心競爭力。
為確保數字化轉型的深入推進，綿陽市商業(yè)銀行成立了數字化轉型工作領導小組，并下設數字化轉型辦公室，自上而下全面推動數字化轉型工作開展。數字化轉型工作領導小組組長由董事長擔任，副組長由行長擔任，所有行領導均作為小組成員，自上而下推動轉型工作開展。
此外，為使數字化轉型領導小組形成常態(tài)化工作機制，在領導小組中設立秘書長一職，由首席信息官擔任，具體推動數字化轉型任務的執(zhí)行、跟蹤與督導等；將數字化轉型相關的所有業(yè)務部門均納入辦公室中，承接數字化轉型辦公室分解的具體轉型任務。以工作領導小組加上辦公室的組織架構，既實現整體全面地推動工作開展，又對具體工作進行落地執(zhí)行與跟蹤。
↑在數字化浪潮下，數字金融在服務民生、促進經濟發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。圖為工作人員在向市民普及數字金融知識，服務市民需求。
不斷探索
持續(xù)產品創(chuàng)新
2022年5月12日，綿陽市商業(yè)銀行通過中征平臺，向四川某工程有限公司發(fā)放“政采惠Ｅ貸”線上融資７７萬元。該筆業(yè)務的成功辦理，標志著四川省首筆線上全流程“政采貸”融資業(yè)務在綿陽正式落地。
線上“政采貸”融資業(yè)務以中征平臺為橋梁，通過財政、銀行、中征三方系統(tǒng)對接，運用政府采購信息，為采購供應商融資搭建專屬通道，縮短銀企對接半徑，有效解決政銀企信息不對稱問題。
綿陽市商業(yè)銀行作為四川省首家實現與中征平臺對接的地方性商業(yè)銀行，具備在線辦理應收賬款融資和“政采貸”業(yè)務的條件，通過行內系統(tǒng)開發(fā)、在線產品研發(fā)和客戶培育等大量前期準備工作，促成全省首筆“政采貸”業(yè)務落地綿陽，暢通業(yè)務流程，為其他銀行機構開展“政采貸”業(yè)務提供有益借鑒。
2023年以來，綿陽市商業(yè)銀行從準入條件、利率水平、業(yè)務資料和審批流程四個方面，對“政采貸”業(yè)務進行修訂，不斷提高該產品在操作層面的可獲得性與便利性；同時，通過中標信息互推，減少客戶在不同平臺的注冊及操作，實現有效減負，提供更便捷的金融服務體驗。
目前，綿陽市持續(xù)推動線上“政采貸”業(yè)務在各行各業(yè)、眾多企業(yè)“全面開花”，為中小企業(yè)發(fā)展增添信心、注入動力，以優(yōu)化政府采購營商環(huán)境這一“小支點”撬動綿陽實體經濟高質量發(fā)展的“大格局”。
厚積方可薄發(fā)，篤行才能致遠。近年來，綿陽市商業(yè)銀行持續(xù)精耕細作，在數字金融領域不斷探索創(chuàng)新。
在產品及服務方面，網銀和手機銀行除傳統(tǒng)常用功能外，綿陽市商業(yè)銀行深入拓展生活服務應用場景，涵蓋省內多地市的水費燃氣繳費、公積金查詢、社保簽約繳費、房屋維修資金繳款、物業(yè)租金繳納等。
該行還通過ＳＴＭ（超級柜員機）將客戶信息維護、簽約、發(fā)卡、轉賬、查詢、回單打印等常用業(yè)務從柜面延伸，在一定程度上縮短了客戶等待時間，減輕了柜員工作量。
在信貸業(yè)務產品上，綿陽市商業(yè)銀行推出的“秒貸”“質押貸”等個人線上貸款產品，實現客戶準入、額度評估、利率確定、放款支用等全自動化。
該行通過支持小微普惠客戶的“養(yǎng)殖ｅ貸”產品，實現線上進件、線上統(tǒng)一客戶準入風控、線上提款、擔保公司與銀行線上交互，累計投放５９８筆，金額３.４２億元；“房開貸”產品，提供了包括項目樓盤情況、房屋預售情況、售房款收取、項目資金劃撥支用等數據或圖形化展示，對項目實現精準控制。
提升質效
深化科技賦能
作為支持區(qū)域經濟社會發(fā)展的金融“主力軍”，綿陽市商業(yè)銀行不斷加快金融科技創(chuàng)新，在全面推進數字化轉型的進程中，努力提升金融服務的普惠性與可得性。
“我們通過推出供應鏈融資平臺，圍繞產業(yè)鏈核心企業(yè)，批量為上下游鏈條客戶提供各類融資服務。”據該項相關負責人介紹，此舉進一步增強了服務實體經濟的能力，降低了企業(yè)融資門檻，拓寬了企業(yè)融資渠道。
綿陽市商業(yè)銀行還先后推出線上保理、電子債權憑證ｅ單、應收賬款中登直聯(lián)登記等服務。目前服務客戶近千家，累計投放金額數億元。此外，通過現金管理平臺及票據池管理服務為各類企業(yè)及集團企業(yè)提供賬戶管理、收付款、流動性管理、資金增值、電子商業(yè)匯票等綜合性服務，有效幫助企業(yè)降低內部財務運作成本，提升資金監(jiān)控能力、運轉效率，提高企業(yè)資金收益。據統(tǒng)計，目前服務客戶數百戶。
為實現上述成績，該行將ＲＰＡ應用于日常運營及內部服務，業(yè)務場景主要包括：ＯＡ系統(tǒng)協(xié)同工單創(chuàng)建／回復、夜間批處理執(zhí)行操作、應用系統(tǒng)狀態(tài)檢查、固定報表下載、票據登記等。月均運行任務４０００多次，月均運行時長３００多小時，經初步統(tǒng)計約替代１０人日常工作。
在數字化生態(tài)建設方面，綿陽市商業(yè)銀行陸續(xù)通過分布式架構結合大數據技術構建了供應鏈融資平臺、現金管理平臺、票據池平臺，通過擴大接入產業(yè)中核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的范圍，逐步形成數字化的供應鏈金融服務能力。同時，在銀企、銀政其他合作方面，陸續(xù)合作建設互聯(lián)網掌上醫(yī)院、學校網上繳費系統(tǒng)、公共資源交易中心管理系統(tǒng)、預售房資金監(jiān)管系統(tǒng)等。
“在業(yè)務經營管理數字化手段運用方面，雖在部分業(yè)務場景有不同程度的探索，但業(yè)務和場景的覆蓋度依然存在不足。”面對問題，針對下一步發(fā)展方向，該負責人表示，“我們將常態(tài)化推進數字化產品創(chuàng)新，探索構建統(tǒng)一風控平臺。”
數字金融領域的一系列新景象，映射出銀行業(yè)高質量發(fā)展的新縮影。從個人金融到公司金融，從融入新質生產力發(fā)展到普惠民生，通過寫好數字金融的一筆一劃，綿陽市商業(yè)銀行將一如既往地為金融創(chuàng)新和經濟發(fā)展貢獻更大力量。（?；肆?趙燁 文／圖）
編輯：郭成
