小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要組成部分，是市場的主體，是保就業(yè)的主力軍，是提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國內(nèi)疫情多發(fā)等因素影響，市場主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營形勢不容樂觀。

　　綿陽農(nóng)商銀行成立以來，秉持服務(wù)國家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶忠庾R，堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，充分發(fā)揮政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”的職能作用，堅決守住安全經(jīng)營和疫情防控兩道線，進(jìn)一步壓實工作責(zé)任，突出問題導(dǎo)向，從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力，聚焦市場主體紓困解難，確保基礎(chǔ)金融服務(wù)高效暢通，不斷加強(qiáng)信貸貨幣工具運(yùn)用、加大小微企業(yè)支持力度、出臺優(yōu)惠政策，提升普惠小微金融服務(wù)水平，努力成為小微企業(yè)的“加油站”，為鄉(xiāng)村振興插上金融翅膀，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融保障。

　　政策指引

　　積極對接融資需求

　　綿陽農(nóng)商銀行自去年成立以來，一直積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高自身政治站位，積極運(yùn)用貨幣政策工具加大對小微企業(yè)貸款的支持力度。包括積極貫徹落實金融防疫決策部署，強(qiáng)化金融支持疫情防控工作，持續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院、省委省政府和市委市政府決策部署，進(jìn)一步強(qiáng)化金融對疫情防控工作的支持，對確因疫情影響且符合延期還款條件的企業(yè)做到“應(yīng)延盡延”;做好支農(nóng)再貸款政策的運(yùn)用和管理，積極向人行申請支農(nóng)再貸款額度，推動和指導(dǎo)各支行積極運(yùn)用再貸款政策為涉農(nóng)經(jīng)營主體提供低成本融資支持。

　　今年以來，該行通過信貸政策指引等形式，明確重點支持方向，主動介入“園區(qū)提質(zhì)、企業(yè)滿園”行動，全力對接市各級政府部門獲取全市重點項目、重大工程清單以及轄內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營等基本情況。一方面，梳理營銷清單項目203個，組織力量全面、深入開展走訪調(diào)研，詳細(xì)了解企業(yè)金融服務(wù)需求，“一戶一策”制定一攬子金融服務(wù)計劃。6月末，已累計發(fā)放小微企業(yè)貸款33.07億元，現(xiàn)余額72.82億元，較年初增加13.34億元，共支持582戶小微企業(yè)，較年初增加50戶。另一方面，重點強(qiáng)化金融支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放，努力打造科技和金融結(jié)合試點，在市委、市政府的大力支持下，該行成功比選入圍“綿陽市科技和金融結(jié)合試點信貸融資風(fēng)險補(bǔ)償基金”和“高新技術(shù)企業(yè)設(shè)備儀器貸”產(chǎn)品的合作銀行。

　　與此同時，綿陽農(nóng)商銀行通過對轄內(nèi)小微企業(yè)實行網(wǎng)格化管理，對轄內(nèi)農(nóng)戶、商戶進(jìn)行全面走訪建檔，通過整村授信的方式，輻射鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè);城區(qū)網(wǎng)點以500米為半徑，對周邊小微企業(yè)商戶進(jìn)行走訪，宣傳普惠小微金融政策及金融產(chǎn)品，摸清商戶基本信息、主營情況、金融服務(wù)需求等，建立商戶融資對接臺賬;通過“小微企業(yè)金融甘露行動計劃”活動的開展，加大普惠金融服務(wù)力度，有效破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，降低客戶融資門檻和融資成本;以鄉(xiāng)村振興為契機(jī)，對轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)經(jīng)營主體進(jìn)行全面走訪建檔，結(jié)合綿陽市六大重點產(chǎn)業(yè)和十大主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)布局，開展批量評級授信，如涪城區(qū)轄內(nèi)的蠶桑、麥冬、藤椒等特色產(chǎn)業(yè)，游仙區(qū)轄內(nèi)的蔬菜種植產(chǎn)業(yè)，安州區(qū)轄內(nèi)的優(yōu)質(zhì)糧油產(chǎn)業(yè)等，始終堅守支農(nóng)支小的市場定位和“做小、做散、做優(yōu)”的經(jīng)營理念，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投放力度。

　　↑綿陽農(nóng)商銀行黨委書記、董事長林文濤到企業(yè)調(diào)研

　　聚焦創(chuàng)新

　　提升金融服務(wù)質(zhì)效

　　“真是沒想到，綿陽農(nóng)商銀行辦貸效率這么高!作為企業(yè)，我為綿陽農(nóng)商銀行的服務(wù)點贊!”四川昊宇龍星科技有限公司總經(jīng)理胥金龍看著剛剛打出來的借據(jù)，激動地說。

　　據(jù)悉，該公司是一家從事冷、熱交換器研發(fā)與生產(chǎn)的省級高新技術(shù)企業(yè)、市級企業(yè)技術(shù)中心，擁有各項專利28件，是2021年綿陽市涪城區(qū)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)榮譽(yù)獲得者，也是符合“設(shè)備儀器貸”準(zhǔn)入的科技型企業(yè)。近日，該公司以自有設(shè)備作抵押，同時納入“設(shè)備儀器貸”風(fēng)險補(bǔ)償基金補(bǔ)償范圍，順利在綿陽農(nóng)商銀行獲得貸款資金200萬元。

　　“設(shè)備儀器貸”于2020年入選國務(wù)院第三批全創(chuàng)改革經(jīng)驗進(jìn)行推廣，2021年入選綿陽市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)的《金融支持科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展十條措施(試行)》，作為科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品進(jìn)行推廣。綿陽是中國科技城，有科技型中小企業(yè)17677家，高新技術(shù)企業(yè)564家，省級“專精特新”中小企業(yè)262家，這類企業(yè)普遍存在“高成長、輕資產(chǎn)、難估值”的困境。“設(shè)備儀器貸”針對上述“痛點”，通過創(chuàng)新融資服務(wù)模式，著力解決企業(yè)在擴(kuò)大產(chǎn)能、上檔升級過程中遇到的“融資難、融資貴”等問題。

　　綿陽農(nóng)商銀行作為“金十條”主辦銀行之一，積極響應(yīng)實施支持政策，主動申請業(yè)務(wù)合作，成功入圍“設(shè)備儀器貸”合作銀行，并在“設(shè)備儀器貸”風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)協(xié)議簽訂落地后一周，即實現(xiàn)了首筆貸款的發(fā)放，填補(bǔ)了該類業(yè)務(wù)的空白。截至目前，綿陽農(nóng)商銀行已為全市21家科技型企業(yè)發(fā)放貸款25筆，金額2.42億元，目前科技型企業(yè)貸款總余額23.81億元。

　　支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大，是綿陽農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷豐富企業(yè)融資渠道，支持實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的一個縮影。近年來，結(jié)合宏觀調(diào)控政策和實地走訪中發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)分布、經(jīng)營模式、資金需求特征、用款實際等情況，綿陽農(nóng)商銀行先后推出了鄉(xiāng)村振興貸、園保貸、服保貸、政采貸、農(nóng)戶經(jīng)營貸、商戶快易貸、設(shè)備儀器貸等針對小微企業(yè)的特色金融產(chǎn)品，進(jìn)一步簡便了客戶辦貸手續(xù)，提高辦貸時效，擴(kuò)大用信范圍。

　　精準(zhǔn)施灌

　　支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

　　伴著隆隆的機(jī)器作業(yè)聲，涪城區(qū)吳家鎮(zhèn)三清觀村新開辟的稻田平整正如火如荼地進(jìn)行，站在田間，吳家鎮(zhèn)三清觀村黨委書記、村委會主任余華榮激動地說：“感謝綿陽農(nóng)商銀行，為我們解決了資金這個大問題!”

　　不久前，綿陽農(nóng)商銀行石洞支行通過上門拜訪了解到，該村集體經(jīng)濟(jì)組織正為彩稻種植缺乏資金而發(fā)愁，綿陽農(nóng)商銀行立即確定了以吳家支行行長為組長，石洞支行行長及客戶經(jīng)理為成員的專門對接團(tuán)隊，對該項工作進(jìn)行安排部署，并要求石洞支行隨時跟進(jìn)進(jìn)度，開辟綠色辦貸通道，確保貸款調(diào)查的順利進(jìn)行。近日，綿陽農(nóng)商銀行為該村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放了100萬元擔(dān)保貸款，用于彩稻種植，這也是涪城區(qū)首筆集體經(jīng)濟(jì)組織貸款。

　　無獨有偶，在游仙區(qū)鹽泉鎮(zhèn)，一批創(chuàng)新黨政+銀行+村集體+農(nóng)戶合作模式下的首批專項用于撂荒地治理的集體經(jīng)濟(jì)組織貸款也得以發(fā)放。

　　6月29日，鹽泉鎮(zhèn)與綿陽農(nóng)商銀行鹽泉支行簽訂鹽泉鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興貸款風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，創(chuàng)設(shè)“土地整理基金”。本次活動是貫徹落實市委組織部、省聯(lián)社綿陽辦事處關(guān)于開展一片一行長、一鎮(zhèn)一經(jīng)理金融甘泉促振興行動實施方案的具體實踐和創(chuàng)新舉措。以“土地整理基金”為增信擔(dān)保，本次活動向1個鎮(zhèn)級經(jīng)濟(jì)聯(lián)合總社、14個村級經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)合社共計授信3200萬元。根據(jù)雙方簽訂的合作協(xié)議，鹽泉支行現(xiàn)場向鹽泉鎮(zhèn)光明村、鹽井村、長林村3個股份經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)合社代表發(fā)放貸款88萬元。截至目前，鹽泉鎮(zhèn)已有10個村將撂荒地整治工作包裝成10個集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)項目，申請“土地整理基金”貸款190萬元，整治撂荒土地632畝，鹽泉支行依托“土地整理基金”及時為撂荒地澆灌金融活水，力爭實現(xiàn)撂荒地“應(yīng)復(fù)盡復(fù)、應(yīng)種盡種”，全力滿足鹽泉鎮(zhèn)村集體產(chǎn)業(yè)項目發(fā)展和農(nóng)作物種植需要，切實將撂荒地變豐收田。

　　以上案例是綿陽農(nóng)商銀行支持我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的縮影。成立一年以來，綿陽農(nóng)商銀行以鄉(xiāng)村振興為抓手，加大新型經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群等的信貸支持力度。同時，結(jié)合地域特色，創(chuàng)新推廣蜀青振興貸、生豬1+N產(chǎn)業(yè)鏈貸款、麥冬倉單質(zhì)押、生豬活體抵押等融資模式，確保將金融資源優(yōu)先配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。

　　減費讓利

　　全面惠及市場主體

　　除了積極對接、產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)施灌之外，切實降低企業(yè)融資成本，也是綿陽農(nóng)商銀行聚焦的重點。近年來，綿陽農(nóng)商銀行積極落實LPR改革，推動貸款利率定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，加強(qiáng)利率定價自律約束，引導(dǎo)貸款利率不斷下行，上半年，新增投放貸款155.12億元，新增投放貸款加權(quán)利率5.73%，已實現(xiàn)降低利息費用636.4萬元，直接降低小微企業(yè)融資成本。

　　同時，該行積極用好政策工具，進(jìn)一步讓利實體經(jīng)濟(jì)。一方面對有發(fā)展前景但因疫情、經(jīng)濟(jì)下行等因素受困的小微企業(yè)，嚴(yán)格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”政策，與受困小微企業(yè)協(xié)商，通過展期、續(xù)貸、重組、調(diào)整還本計劃、調(diào)整結(jié)息方式、延長授信期限、無還本續(xù)貸等風(fēng)險化解措施，緩解企業(yè)短時還款壓力，支持小微企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營。另一方面，積極利用再貸款、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等低成本資金，精準(zhǔn)、高效支持暫時陷入困難但發(fā)展前景較好的中小微企業(yè)。6月末，累計向小微企業(yè)發(fā)放支農(nóng)支小貸款4.79億元，企業(yè)實際平均融資成本不高于5.0%，讓小微企業(yè)享受到實實在在的政策紅利。

　　為幫助實體企業(yè)“輕裝上陣”，綿陽農(nóng)商銀行秉承“能減則減”的原則，在監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，加碼推出了多項減費讓利具體舉措，一方面對部分企業(yè)主動減免開戶費、賬戶管理費等服務(wù)費用，切實減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面主動采用內(nèi)部評估、加大對擔(dān)保等合作機(jī)構(gòu)的管理力度等方式，為企業(yè)節(jié)約資產(chǎn)評估費，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。截至目前，已累計降費524.76萬元，累計惠及小微企業(yè)和個體工商戶20691戶。

　　↑綿陽市財政局、科技城“兩金中心”、綿陽農(nóng)村商業(yè)銀行共同到四川大型科學(xué)儀器共享平臺調(diào)研

　　提質(zhì)增效

　　助力營商環(huán)境優(yōu)化

　　受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國內(nèi)疫情多發(fā)等因素影響，市場主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營形勢不容樂觀。為此，綿陽農(nóng)商銀行對有發(fā)展前景暫因疫情、經(jīng)濟(jì)下行等受困小微企業(yè)，除了通過減費讓利，降低企業(yè)融資成本外，該行還進(jìn)一步提高信貸服務(wù)效率，包括：全面落實續(xù)貸“無縫隙”限時服務(wù)政策，簡化信貸手續(xù)和環(huán)節(jié)，為企業(yè)節(jié)省融資成本;充分發(fā)揮“一片一行長、一鎮(zhèn)一經(jīng)理”作用，前期，該行已為12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)級片區(qū)、37個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道匹配了49名金融干部，各支行圍繞“一片區(qū)一主業(yè)一特色”，在服務(wù)片區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、服務(wù)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)群眾增收等方面精準(zhǔn)發(fā)力，為鄉(xiāng)村振興提供不竭源泉。

　　此外，綿陽農(nóng)商銀行還鞏固完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”服務(wù)機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。包括：扎實開展“小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升年活動”，建立授權(quán)、授信、盡職免責(zé)“三張清單”，免除基層顧慮，讓經(jīng)辦人員“敢于貸”。著力提升涉農(nóng)信貸和普惠小微業(yè)務(wù)考核占比，對普惠小微貸款和鄉(xiāng)村振興貸款實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼，用考核評價激發(fā)業(yè)務(wù)人員“愿意貸”動力;推動金融支持政策產(chǎn)品化，案例復(fù)制推廣規(guī)?；?，緩解銀行資本約束和產(chǎn)品載體束縛，改善“能夠貸”基礎(chǔ)條件;加大內(nèi)部政策、技能培訓(xùn)力度，讓業(yè)務(wù)人員充分理解政策、準(zhǔn)確把握政策、高效利用政策，積極運(yùn)用金融科技增強(qiáng)獲客能力，提高信貸審批效率，優(yōu)化風(fēng)險識別模型，提升基層人員“會放貸”的能力水平。

　　春華秋實，綿陽農(nóng)商銀行多措并舉持續(xù)提供金融動能，助企紓困穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，也受到了行業(yè)的認(rèn)可。該行先后榮獲2021年度金融服務(wù)地方發(fā)展先進(jìn)單位、2021年度金融創(chuàng)新先進(jìn)單位等榮譽(yù)稱號。

　　長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟(jì)滄海。下一步，綿陽農(nóng)商銀行將進(jìn)一步增強(qiáng)緊迫感、使命感、責(zé)任感，主動提升站位，把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和助力穩(wěn)增長放在更加突出的位置，認(rèn)真貫徹落實各級穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤工作部署，堅定信心，迎難而上，真正發(fā)揮地方金融主力軍作用，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

　　(李壁余　唐甜　文/圖)

　　編輯：譚鵬　校對：李志　審核：李俊